Криптокарты в 2021 году: как далеко мы продвинулись?

Обычно все операции с криптовалютами конвертируются в местную фиатную валюту, в идеале по самому выгодному курсу и без каких-либо дополнительных сборов. Смысл заключается в том, чтобы максимально упростить процесс использования криптовалют, даже если продавец не принимает их к оплате.

Особенности криптокарт

Прежде чем начать использовать криптокарты, необходимо ознакомиться с их особенностями:

• Такие карты работают в тандеме с платежными системами MasterCard и Visa. Проще говоря, владелец такой карты может расплачиваться ею в любом месте и в любое время.
• На таких картах лежат не только криптовалюты, но и фиатные деньги (доллары, евро и т.д.), благодаря чему конвертация происходит быстро и по внутреннему курсу, без наценок и комиссий. Это автоматический процесс.
• Карта будет привязана к счету, открытому в конкретном сервисе. Благодаря этому вы сможете довольно быстро получить фиатные деньги.
• Некоторые карты не требуют верификации, т.е. они абсолютно анонимны.
• Карта обеспечивает круглосуточный доступ к денежным средствам.
• Отсутствуют посредники, что упрощает и удешевляет операции с криптовалютой.

Как пользоваться криптокартой?

Если вы хотя бы раз регистрировались в онлайн-банке или на биткоин-бирже, то вряд ли у вас возникнут проблемы с регистрацией и заказом криптокарты. Этот процесс не сложнее заказа дебетовой или кредитной карты.

А теперь давайте перейдем к главному: как «вывести» BTC с помощью такой карты. Сейчас на рынке возможны три основных варианта. Они зависят от того, как устроена система эмитента.

Вариант 1

К 1 варианту можно отнести принцип работы карты Coinbase. Карта привязана к счету на бирже под тем же именем пользователя. Пользователь заказывает карту, и когда он ее получает, он может привязать ее к своему счету на Coinbase через приложение. После регистрации и привязки пользователь может начать совершать операции с картой.

Но как это на самом деле работает? Покупки по-прежнему оплачиваются в фиатных валютах, а криптовалюта переходит на биржу. Это, без сомнения, компромиссное решение, потому что магазины по всему миру не готовы принимать биткоин и другие монеты.

Однако у этого варианта есть два очевидных недостатка. Пользователю необходимо переключить кошельки, с которых он получает средства: BTC, LTC, XRP, ETH и т.д. А также отслеживать обменный курс, чтобы конвертация не была убыточной.

Вариант 2

Сюда можно отнести работу AdvCash. В распоряжении пользователя находятся счета и карта. Владелец криптовалюты может выбрать, какой валютный счет он хочет использовать для перевода криптовалюты: долларовый, евро- или любой другой счет. Для этого пользователю предоставляется ключ, который привязывается к его учетной записи. Вставив этот ключ в окно вывода средств в кошельке или на бирже, криптовалюта переводится в выбранную фиатную валюту.

Как только криптовалюта переведена в фиатную валюту, ее можно отправить на криптокарту.

Важный нюанс: при переводе денежных средств с кошелька или биржи будьте осторожны. К сумме биткоина, которую AdvCash рассчитает для вас, добавьте комиссию, которую будет взимать с вас кошелек/биржа. В противном случае зачисление может не состояться или быть отложено. Электронные платежи имеют один и тот же сценарий пополнения карты.

Вариант 2 имеет один недостаток: вам все равно нужно сначала перевести криптовалюту в фиатную валюту.

Вариант 3

Так работает CryptoPay. Здесь в распоряжении пользователя имеется биткоин-кошелек, фиатный счет и криптокарта; и все это хранится в одном месте – приложении. Этот вариант следует рассматривать именно как мобильный банк, куда подключены ваши кредитные и дебетовые карты и которыми можно управлять через приложение.

Это самое удобное решение из всех криптокарт, потому что все, что вам нужно, доступно в одном месте. Человек может хранить криптовалюту и фиатную валюту вместе. Вы также можете проверить размер транзакционных комиссий с помощью карты при конвертации криптовалюты в фиатные деньги, то есть доллары, евро и т.д.

Однако забавно то, что карту Cryptopay можно использовать без KYC-верификации, но с некоторыми ограничениями (существует ограничение на максимальную сумму, которую можно держать на такой карте). Это может вызвать вопросы у «антиотмывочных» служб. Но ограничение по максимальной сумме делает ее менее рисковой.

Вариант 3 представляется наиболее удобным способом использования криптокарт.

Краткий вывод: Как видите, криптовалютные карты просты в использовании. Если вы уже пользовались онлайн-банком, торговали на криптобирже или получали средства на крипто-кошелек, у вас вообще не возникнет сложностей.

По состоянию на 2021 год существует огромное множество криптокарт: Revolut, SpectroCoin, Uquid, Amon, Bitwa.la, Bitpay, Xapo, Bitnovo, Bitcard, банк TTM... Что можно сказать про эти карты?

Топ-6 дебетовых криптокарт

Я составил список лучших криптокарт, представленных в настоящее время на рынке.

1. Binance Card

В конце марта крупнейшая криптовалютная биржа Binance объявила о запуске своей дебетовой криптокарты. Пополнить ее можно будет биткоинами или внутренними токенами биржи BNB, а в будущем ею можно будет расплачиваться как обычной картой примерно в 46 миллионах торговых точек в более чем 200 регионах и странах.

Пока карта доступна только в Малайзии, но позже она появится и в других странах Азии, а затем и во всем остальном мире. Однако вы можете подписаться на рассылку на сайте Binance, если хотите получить уведомление о том, когда карта Binance будет доступна в вашем регионе.

Первоначально можно получить только виртуальную карту стоимостью 15 долларов, а физические карты будут выпущены позже. Для виртуальных карт не будет никаких комиссий за обслуживание карты или счета. Карта Binance может быть привязана к счету на бирже и, при желании, пополнена с любого крипто- и вашего BNB-кошелька.

Кроме того, команда Binance Card уже загрузила приложение в Google Play, которое позволяет совершать транзакции по карте. Однако у этого приложения пока очень ограниченный функционал: страница карты (в настоящий момент не работает), встроенный крипто-кошелек, а также личные данные, уведомления и настройки безопасности. Никакой истории транзакций, выписок и других опций, доступных в банке онлайн, пока нет.

Скорее всего, при оплате картой криптовалюты, лежащие на счете, будут конвертированы в местную валюту, но Binance пока воздержалась от каких-либо подробностей на эту тему. Также неизвестно, какой банк выпустит карту и на базе какой платежной системы она будет работать.

2. AdvCash

AdvCash – это, пожалуй, один из самых известных финансовых сервисов для фрилансеров, представленный в виде платежной системы и цифрового кошелька. Криптокарта AdvCash поддерживается практически во всех странах, за исключением санкционных государств и совсем глухих мест. При регистрации вы можете добавить сразу несколько фиатных валютных кошельков.

Сервис выпустил свои криптокарты (как пластиковые, так и виртуальные) в прошлом году. Основное отличие первого типа от второго заключается в себестоимости продукта. Вам также придется заплатить небольшую комиссию за пополнение с виртуального кошелька AdvCash и в случае снятия наличных в валюте, отличной от валюты карточного счета.

Вы не можете хранить в сервисе криптовалюты как таковые, но вы можете пополнить свой фиатный счет несколькими монетами - BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, ZEC, TRX и USDT. Перевод будет конвертирован в валюту счета, на который поступили средства. Та же схема работает и для вывода средств.

Отметим, что из-за ситуации с пандемией коронавируса AdvCash временно прекратила выпуск новых карт, но обещает в ближайшее время вернуть эту возможность.

3. ePayments

ePayments – это еще одна платежная система с криптовалютным шлюзом и пластиковой картой.
Что касается комиссий, то сервис берет деньги за выпуск и перевыпуск карт, а также за доставку. Доставка по почте бесплатная, но это занимает несколько недель. Экспресс-доставка стоит 45 долларов. Кроме того, вам придется платить фиксированную комиссию за выдачу наличных в банкоматах. Переводы на карточные счета и с них на счета ePayments осуществляются бесплатно.

За все остальные переводы с кошелька (например, на Qiwi или Яндекс Деньги) вам придется заплатить процент. Кроме того, существует комиссия за конвертацию при оплате в валюте, отличной от валюты карты.

Неясно, связаны ли текущие проблемы сервиса с поддержкой криптовалютных переводов. Сервис аффилирован с британской криптобиржей DSX, и 20% всех транзакций ePayments связаны с цифровыми активами.

4. BitPay

Несмотря на то, что BitPay была пионером среди криптокарт, к сожалению, она не оказала большого влияния на рынок. Карта поддерживает только 4 криптовалюты, включая спорную Ripple.

Тем не менее, будучи первой компанией, запустившей криптокарты, она хорошо сэкономила на маркетинге. BitPay, в отличие от других, не пришлось много инвестировать в продвижение своего продукта для привлечения клиентов и лояльности. Кроме того, опция, позволяющая снимать средства 3 раза в день, делает ее более удобной для держателей карт.

Похоже, что BitPay сильно прогадала, не привязав к карте достаточно криптовалют.

Но есть еще один серьезный недостаток, который помешал этому инновационному продукту стать популярным. Платформа просит пользователей сначала создать учетную запись в кошельке BitPay, а затем пополнить карту, используя баланс своего кошелька. А это означает потерю контроля над своими средствами.

5. Карты Банка TTM

Банк TTM совершил большой прорыв, сделав свои криптокарты доступными практически во всех странах, за исключением тех стран, которые попали под санкции регуляторов по всему миру.

Еще одним преимуществом, которое предлагает Банк ТТМ, является бесплатная доставка пластиковых карт, а также минимальное время выпуска виртуальных карт. Поддерживаемая VISA, эта карта может быть использована в любой точке земного шара.

Держатели крипто-карт могут пополнять свою карту Банка TTM напрямую с любого кошелька. Это дает клиентам полную свободу контроля над своими средствами.

Криптокарта Банка TTM поддерживает только 5 цифровых валют: USDT, BNB, BTC, TRX, ETH. TTM работает под юрисдикцией ЕС, и все переведенные средства хранятся в лицензированном банке.

6. Wirex

В марте 2021 года британская цифровая платежная платформа Wirex также запустила свою долгожданную мультивалютную дебетовую карту в Великобритании и Европейской Экономической Зоне. Имея почти 3,5 миллиона клиентов, лондонская финтех-компания попала в новостные заголовки в июле 2020 года, став первой криптовалютной компанией, получившей статус «Mastercard Principal Member» (Статус Principal Member – это высшая категория участия банков в Международной платежной системе MasterCard International, которая обеспечивает банку прямой контакт с MasterCard International – прим. пер.).

Благодаря этому партнерству, новая дебетовая карта Mastercard, как ожидается, позволит пользователям совершать трансграничные платежи, используя до 18 наименований криптовалют и традиционных валют, в режиме реального времени.

Но есть некоторые проблемы, которые нельзя упускать из виду. Например, большие комиссии за снятие средств. Комиссия за снятие средств через банкомат составляет 2,5 евр; кроме того, пользователи должны будут заплатить 3,5 евро плюс 3% комиссии за транзакцию.

Как и со всеми вышеупомянутыми картами, все еще существует проблема доверия. Пользователям необходимо зарегистрироваться, внести средства на счет платформы, а затем отправить необходимую сумму на карточный счет.

После зачисления криптовалюта хранится на карте в долларах США. Таким образом, похоже, должно пройти какое-то время, прежде чем мы начнем рассматривать криптокарты как основное средство оплаты.